鄉民的提早退休計畫〔實踐版〕

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「指數基金教父」約翰．柏格指定必讀 買進並長期持有三市場指數基金， 就等於擁有低成本、低風險、多樣化、穩獲利的優勢， 學學這套任何人都做得到的簡單方法， 輕鬆實踐安然退休，再也不是夢。 ▶汲汲營營於挖掘飆股，試圖打敗市場？ ▶整天盯盤，一點風吹草動就趕緊殺進殺出？ ▶覺得投資好難，乾脆全交給專業顧問安排？ 鄉民們，如果這些是你們習慣的投資方式， 那只能說：抱歉了錢錢～這注定是一場災難！ 首先，每個賠到脫褲子的人，都深信自己能打敗市場； 其次，頻繁進出的下場，就是報酬全被交易成本吃光光； 最後，大多數的顧問都不想為你賺錢，而是想把你的錢變成他們的。 其實，投資可以很佛系。 只要照著柏格的投資理念——「簡單至上」，就能賺到錢也賺到時間， 還能讓你提早退休（財務無虞），有更多餘裕去做其他想做的事。 作者泰勒雷利摩爾，是「指數教父」約翰柏格的頭號粉絲， 他在嘗到了幾次投資苦果後才發現， 唯一符合投資人心中夢幻逸品特性的投資組合，只有「三市場指數基金」， 它們的特徵就是：低成本、低風險、多樣化、穩獲利！ 泰勒和其他柏格信徒致力於推廣指數化投資， 創立了全世界最大的線上免費金融平台——柏格頭論壇（Bogleheads.org）， 該論壇每日點擊率高達450萬次、討論主題超過20萬個、幫助上百萬人達到財務目標。 本書就是集結論壇上的概念，幫助你帶著七位數的績效安然退休的實踐指南。 先來認識一下： 三市場指數基金是什麼？ 就是整體股票市場指數基金（Total Stock Market Index Fund）、整體國際股票市場指數基金（Total International Stock Market Index Fund），以及整體債券市場指數基金（Total Bond Market Index Fund），投資人可以取決於他們的投資目標、風險承受能力、年齡和財富而調配各項比例。 為什麼多數金融業者都不喜歡指數型基金？ 很簡單，因為擋人財路。業者很難藉由出售低成本的指數基金賺錢，所以才會一直說服投資人，表示能找出「打敗市場」的更好的投資組合，但事實證明根本辦不到。連巴菲特都曾說：「過去十年中，投資人在尋求優質投資建議這件事上，總共浪費了超過1000億美元。」說穿了，他們的最大目的就是盡可能從投資人身上撈錢。 指數型基金有哪些優勢？ 實際績效顯示，被動式管理基金（追蹤大盤指數的指數型基金）的表現一定比主動式管理基金（透過基金經理人操盤）的還要好。報酬雖不像中樂透頭彩般驚人，但只要買進並長期持有，累積下來的配息亦相當可觀。指數型基金至少有20個優勢，舉例來說： 不投資單一產業 90年代後期興起的電子科技業，是當時的新寵兒，許多投資人將畢生積蓄全數投入，但不幸的是，那斯達克指數在2000年至2002年的熊市期間，就下跌了77.9％，可想而知，這些人的老本就此化為烏有。然而，整體市場股票基金（包含國際市場）卻包含了各產業市場的股票權重，而且風險、成本和複雜性都低得多，無疑是更好的選擇。 低週轉率 週轉率就是投資組合買賣的頻率，例如，一個共同基金投資了100支不同股票，其中50支在一年內被替換，那它的週轉率就是50％，週轉率高表示經理人頻繁變換手中持股，會減少投資人的實質報酬；反之，三基金投資組合的股票和債券都是週轉率最低，就意味能帶給投資人更高的報酬。 最大程度的多樣化 三基金投資組合包含超過15,000種全球證券，能真正落實多樣化（雷曼兄弟的破產就是多樣化不足的案例之一），整體市場指數基金的好處就是，所有的股票和債券被包裝在一個基金中，你就不會受到市場波動的影響，導致因擔心而在錯誤的時間賣出股票（例如賣在熊市）。 易於維護管理 聰明的投資人都知道，投資組合中的股票／債券比率，決定了預期報酬和預期風險，證券價值會隨著時間不斷變化，進而影響資本利得稅，因此投資人都有必要再平衡自己的資產配置。三基金投資組合的優點就是，當中的每一個基金，幾乎每天都會自動調整其持有份額，以符合其指數基準。所以，平均算起來，每年只需花一小時就能做好管理，何樂而不為呢？ ……諸如此類的更多優勢，本書將為你一一揭密。 柏格曾說：「簡單就是通往財務成功的萬能鑰匙」， 也正是踏上安然退休（有錢又有閒）的唯一方法。 照著書中所述堅持簡單投資，你一定能看見成效！ 專業推薦 Jet Lee的投資隨筆部落格版主 Jet Lee 竹軒的理財筆記版主 竹軒 效率理財王版主 余家榮 大詩人的寂寞投資筆記版主 陳思聖 財經作家 綠角 PG財經筆記版主 蔡至誠 （依姓氏筆畫排列） 各界讚譽 簡單、強大、無可匹敵的著作。閱讀此書並確實執行，即使退休，也能像個嬰兒般安穩入睡。――威廉．伯恩斯坦（William J. Bernstein），《投資金律》作者 忘了挑選股票個股這回事吧。不要再找有名的投資顧問代為操作你的錢。也不要再猜測市場的方向。這些都是沒有意義的，不過是把你的錢送給華爾街，使其更富有而已。相反的，聽聽泰勒．雷利摩爾的話，去投資三市場指數基金——讓自己踏上更可靠的金融成功之路。——喬納森．克雷蒙（Jonathan Clements），《慢慢致富》作者 絕大多數投資產品和服務都讓人超出負荷，成本太高，其實不需如此。在這本簡單易懂的書中，頭號柏格頭信徒泰勒．雷利摩爾指出，無論你是初踏入投資領域或早已是長期投資人，這三個低成本的共同基金，才是你成功投資人生中真正需要的東西。一直以來，泰勒的口號都是「簡單至上」，而這本書完美的呈現出這點。——克莉斯汀．賓斯（Christine Benz），晨星公司資深專欄作家 一般來說，我們怎麼能夠相信太好的績效是真的。但是泰勒的投資策略卻是個例外。如果遵循泰勒單純且簡單的投資策略，大多數投資人的狀況會好得多，這將對他們的生活產生深遠的影響。——喬治．Ｕ．加斯．索特（George U. “Gus” Sauter）前領航集團首席投資長

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  柏格效應: 指數型基金教父約翰．柏格和他的先鋒集團如何改變華爾街的遊戲規則。

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  「如果要豎立一座雕像來紀念為美國投資人做出最大貢獻的人，那這個人無庸置疑該是約翰．柏格。」－－華倫．巴菲特與其在草堆裡找一根針，不如將整個草堆都買下來！時間是你的朋友，衝動是你的敵人——約翰．柏格 　　約翰．柏格（1929-2019）　　《財星》雜誌譽為20世紀四大投資巨人之一　　《時代》雜誌百大最有權力及影響力人物。　　與巴菲特齊名，有「指數型基金教父」之稱　　於1974年創立跨時代的投資公司「先鋒集團」　　創立全球第一支指數型基金。　　本書，將向您娓娓道來，約翰．柏格的理念、想法，成就，以及用大量訪談，給讀者多視角的觀點，從各種角度一窺這位投資界大師的所思所行。　　約翰．柏格改變了一切。　　如果沒有柏格和先鋒集團，被動基金會侷限在有限的範圍裡，根本不會有現今的榮景。先鋒集團獨特的結構與柏格獨樹一格的氣質相互結合，產生了一股結合遠見、耐心和重視成本的力量，贏得了美國人的心和資金。　　指數型基金之父　　有朝一日蓋棺論定，約翰．柏格對投資人和全球金融業的影響，可能勝過任何人。透過先鋒集團的運作，他已經將超過1兆美元資金從華爾街轉移到市井小街，大約有5千萬人的生活不但因此更豐富，而且還在金融叢林裡建立起信託的觀念。他的事蹟和深遠影響，遠不止於這個稱號。當我們真的靜下來思考、追本溯源，他的傳奇故事真的會讓人驚嘆不已。　　他為什麼要創立先鋒？　　為什麼這些年來沒有人複製先鋒集團的「共同所有」股東結構？先鋒集團在投資管理上的成功空前，不意外的應該會有人仿效。但事實上並沒有，沒人跟隨其後。這道理或許也不難理解，資產管理公司考慮的是經濟因素，不會有動機把公司股權交給投資人。一般來說，會去華爾街都是想賺錢、賺很多錢。那柏格為何要反其道而行？　　就連他的競爭對手看來也很尊重他　　作者試著想找到曾與先鋒集團正面交鋒的人，請他們談論一下柏格如何讓人芒刺在背，但最後都徒勞無功。本來以為克蘭納富斯就是那個人，先鋒集團推出ETF的時，他正經營著貝萊德的iShares ETFs，先鋒會讓他們公司有調降收費的壓力，應該會覺得柏格很煩人。但克蘭納富斯卻很高興先鋒集團進入市場，而他本人最後也與柏格成為了好朋友，不時會透過電子郵件往來。　　不只是傳記　　雖然本書會闡述柏格的為人與創業的動機，並描繪先鋒集團成立的故事，但這本書不是傳記、教科書或投資指南。這些元素加在一起好像就該是本傳記，但實際上並非如此。柏格的經歷本身就是豐富而多面向的，作者撰寫此書時，希望能反映出這個特色。他並希望這本書讀來有紀錄片色彩，採訪了包含巴菲特、麥可．路易士、柏頓．墨基爾、凱薩琳．伍德在內，大約50個人，他們的評論為書中討論的主題和故事增添色彩。

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